-Η νέα στάση των τραπεζών στην αγορά οφείλεται στο ότι οι διοικήσεις τους θα κρίνονται, πλέον, κάθε τρίμηνο από την Τράπεζα της Ελλάδος και τον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό (SSM) της EKT για την απόδοσή τους στους στόχους μείωσης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων!
-Οι τράπεζες Αlpha Bank, Πειραιώς, Εθνική και Eurobank έχουν δεσμευτεί, ότι θα μειώσουν μέχρι το 2019 τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα κατά 41,9 δισεκατομμύρια ευρώ.
Επιμέλεια: Ευθύμιος Χατζηϊωάννου.
Μέσα στο τρίμηνο, που απομένει μέχρι το τέλος του 2016, επίκεινται στην χώρα μας πτωχεύσεις πολλών εταιρειών, που αντιμετωπίζουν ήδη προβλήματα!
Αυτό εκτιμούν παράγοντες της αγοράς, που ανησυχούν για την διαφαινόμενη αλλαγή στάσης των τραπεζών, οι οποίες υποχρεώνονται, πλέον, να αναλάβουν δράση για την μείωση των προβληματικών ανοιγμάτων τους. Ήδη, η αγορά βλέπει, ότι πλησιάζει η “ώρα της αλήθειας” για γνωστές και μη εταιρείες, που καρκινοβατούν το τελευταίο διάστημα και προσπαθούν να κρατηθούν στην ζωή με την στήριξη τραπεζικών δανείων.
Ειδικότερα, ο καθορισμός συγκεκριμένων και αναλυτικών στόχων για την μείωση των “κόκκινων” δανείων σε κάθε τράπεζα, αλλά και η επιβολή στόχων απόδοσης για τα ανώτατα στελέχη, αναφορικά με τα “κόκκινα” δάνεια, υποχρεώνει τις τράπεζες να αναλάβουν δράση για την μείωση των επισφαλών ανοιγμάτων. Μάλιστα, σύμφωνα με πληροφορίες, οι τράπεζες ερευνούν τα χαρτοφυλάκια επιχειρηματικών δανείων και ξεχωρίζουν τις περιπτώσεις, που έχουν εξαντλήσει τα όρια ανοχής ή όλα τα περιθώρια για εναλλακτικές λύσεις.
Οι κινήσεις των τραπεζών είναι επιτακτικές για τις ίδιες, καθώς οι διοικήσεις τους θα κρίνονται κάθε τρίμηνο από την Τράπεζα της Ελλάδος και τον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό (SSM) της EKT για την απόδοσή τους στους στόχους μείωσης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων
Στις περιπτώσεις αυτές οι τράπεζες καλούν τους επιχειρηματίες στα γραφεία τους, εξηγούν την κατάσταση, τα νέα δεδομένα και τους ζητούν να πάρουν αποφάσεις, για το τι θα πράξουν σχετικά με τις εταιρείες τους. Τα στελέχη των τραπεζών ουσιαστικά διερευνούν, αν οι επιχειρηματίες αυτοί προτίθενται να βάλουν χρήματα στις εταιρείες τους, αν θέλουν να συμπράξουν στην επιβολή ενός σχεδίου εξυγίανσης και, γενικότερα, ποιές είναι οι διαθέσεις τους. Ουσιαστικά, κάθε τράπεζα με αυτές τις συναντήσεις καταρτίζει έναν άτυπο κατάλογο με τα προβληματικότερα ανοίγματα, των οποίων η αντιμετώπιση θα αποτελέσει άμεση προτεραιότητά τους.
Η ταυτόχρονη αυτή διαδικασία από τις τέσσερις ελληνικές συστημικές τράπεζες αναμένεται να πυροδοτήσει αλλεπάλληλες πτωχεύσεις εταιρειών, καθώς τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα υποχρεώνονται να κόψουν την στήριξή τους σε αυτές, ενώ είναι βέβαιο, ότι θα υπάρξουν και δυσάρεστες εκπλήξεις, που θα αιφνιδιάσουν την αγορά, καθώς θα οδηγηθούν σε λουκέτο και εταιρείες, που θεωρούνται σήμερα υγιείς και χωρίς προβλήματα.
Από ειδικούς αναλυτές σε χρηματοπιστωτικά θέματα επισημαίνεται, ότι οι κινήσεις αυτές των τραπεζών είναι επιτακτικές για τις ίδιες, καθώς οι διοικήσεις τους θα κρίνονται κάθε τρίμηνο από την Τράπεζα της Ελλάδος και τον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό (SSM) της EKT, με βάση την απόδοση στους στόχους μείωσης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων.
Κατασκευαστικές εταιρείες, επιχειρήσεις του λιανεμπορίου, εισαγωγικές εταιρείες, επιχειρήσεις από τον κλάδο της ένδυσης και της εμπορίας Ι.Χ., αυτοκινήτων πρωταγωνιστούν στις συναντήσεις επιχειρηματιών και τραπεζιτών
Αδυναμία επίτευξης των στόχων για δύο συνεχόμενα τρίμηνα μπορεί να οδηγήσει ακόμη και σε αντικατάσταση στελεχών. Μέχρι στιγμής, οι διοικήσεις των τραπεζών δεν έχουν να επιδείξουν αξιόλογα αποτελέσματα στον τομέα αντιμετώπισης των NPLs, αφού, ούτε οι συνθήκες στην οικονομία το επιτρέπουν, ούτε το θεσμικό πλαίσιο και οι νομικές διατάξεις ευνοούν αυτές τις πρωτοβουλίες. Τώρα, όμως, οι διοικήσεις των τραπεζών μπαίνουν στον κλοιό της εποπτείας του SSM για τα “κόκκινα” δάνεια, ενώ και τα εμπόδια του νομικού πλαισίου σταδιακά αίρονται.
Ταυτόχρονα, η θεσμοθέτηση νομικής κάλυψης των τραπεζικών στελεχών, σε ό,τι αφορά τις αποφάσεις τους για τα “κόκκινα” δάνεια, θα σηματοδοτήσει την έναρξη της δυναμικής διαχείρισης του προβλήματος. Καθώς οι τραπεζίτες θα πρέπει να πιάσουν τους στόχους για να στείλουν έμπρακτο μήνυμα στον SSM, ότι ανταποκρίνονται στις εντολές, τα επιχειρηματικά δάνεια, τα οποία είναι και τα μεγαλύτερα και μπορούν να κάνουν την διαφορά, αποτελούν την πρώτη επιλογή. Κατασκευαστικές εταιρείες, λιανεμπόριο, εισαγωγικές εταιρείες, επιχειρήσεις από τον κλάδο της ένδυσης και της εμπορίας Ι.Χ. αυτοκινήτων πρωταγωνιστούν στις συναντήσεις επιχειρηματιών και τραπεζιτών.
Οι τράπεζες Αlpha Bank, Πειραιώς, Εθνική και Eurobank έχουν δεσμευτεί, ότι θα μειώσουν μέχρι το 2019 τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα κατά 41,9 δισεκατομμύρια ευρώ
Το 2016 συνεχίζεται η δημιουργία νέων μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων, καθώς η οικονομία εξακολουθεί να κινείται στην τροχιά της ύφεσης.
Οι εκτιμήσεις των αναλυτών και των τραπεζών είναι, ότι το συνολικό μέγεθος των ΝPEs θα αυξηθεί εφέτος περίπου κατά 5 δισεκατομμύρια ευρώ. Η εμπειρία δείχνει, ότι εφ’ όσον η οικονομία επιστρέψει στην ανάπτυξη, χρειάζεται να περάσει ένα εξάμηνο για να αρχίσουν να μειώνονται τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια. Οι τράπεζες Αlpha Bank, Πειραιώς, Εθνική και Eurobank έχουν δεσμευτεί, ότι θα μειώσουν μέχρι το 2019 τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα κατά 41,9 δισεκατομμύρια ευρώ. Κάθε τράπεζα έχει συγκεκριμένο στόχο, που προβλέπει, από την κατηγορία δανείων μέχρι και τον τρόπο και την μέθοδο, με την οποία θα επιτευχθεί. Οι στόχοι είναι ανά τρίμηνο, αλλά αναλύονται ακόμη και σε μηναία βάση, ώστε να υπάρχει χρόνος να διορθωθούν σφάλματα. Στην αγορά εκτιμούν, ότι πρόκειται για εξαιρετικά φιλόδοξο στόχο και θεωρούν πρακτικά δύσκολο να μειωθούν τα κόκκινα δάνεια κατά 41,9 δισεκατομμύρια ευρώ σε μια τριετία.
Η διαχείριση των “κόκκινων” δανείων και η επίτευξη κερδών είναι ζήτημα επιβίωσης για τις τράπεζες, προκειμένου να απομακρυνθεί το ενδεχόμενο να χρειαστούν μία ακόμη ανακεφαλαιοποίηση
Ωστόσο, δεδομένου, ότι η ΕΚΤ προτίθεται το 2017 να θέσει περιορισμούς στις αναβαλλόμενες φορολογικές απαιτήσεις, που αποτελούν σήμερα σημαντικό μέρος των βασικών εποπτικών κεφαλαίων των τραπεζών, η διαχείριση των “κόκκινων” δανείων και η επίτευξη κερδών από την διαδικασία αυτή είναι ζήτημα επιβίωσης για ορισμένες τουλάχιστον τράπεζες, προκειμένου να απομακρυνθεί το ενδεχόμενο να χρειαστούν μία ακόμη ανακεφαλαιοποίηση. Οι επιχειρηματίες, που καλούνται αυτό το διάστημα διακριτικά στις τράπεζες, προκειμένου να ξεκαθαρίσουν τις προθέσεις τους, σε σχέση με τις εταιρείες τους, θα αποτελέσουν την αρχή αυτής της προσπάθειας. Αυτό σημαίνει, ότι το επόμενο τρίμηνο η αγορά μπορεί να δεχθεί ένα σοκ, το οποίο θα προκληθεί από τα αλλεπάλληλα λουκέτα σε μικρές και μεγάλες εταιρείες και επιχειρήσεις. Μπορεί αυτό να αποτελεί μια διαδικασία εξυγίανσης και ενδυνάμωσης των υγιών επιχειρηματικών μονάδων, ωστόσο, θα είναι επώδυνο, καθώς αναμένεται να προκαλέσει αναταραχές και προβλήματα, ιδιαίτερα στην αγορά εργασίας.
