-Το πείραμα στην Κύπρο και στην Ελλάδα, που έδωσε στον κόσμο μια γεύση από το μελλοντικό τραπεζικό τοπίο στην ΕΕ και το “colpo grosso” με το κούρεμα καταθέσεων παγκοσμίως.
Επιμέλεια: Ευθύμιος Χατζηϊωάννου.
Το τελευταίο χρονικό διάστημα οι μετοχές σε όλο τον κόσμο παρουσιάζουν σημαντική πτώση, ενώ οι επενδυτές ανησυχούν, ότι η επόμενη παγκόσμια κρίση δεν βρίσκεται απλά προ των πυλών, αλλά έχει ήδη αρχίσει. Αυτά γράφει το Ινστιτούτο “Global Research”, σημειώνοντας, ότι υπάρχει μεγάλη αβεβαιότητα και νευρικότητα μεταξύ των οικονομολόγων και των οικονομικών αναλυτών Οι Κυβερνήσεις προσπαθούν να καθησυχάσουν τις νευρικές αγορές, παραπληροφορώντας, με την ελπίδα, ότι η εμπιστοσύνη μεταξύ των μερών δεν θα εξατμιστεί.
Όπως ισχυρίζεται ο αρθρογράφος Γκράχαμ Φανμπέργκεν, εάν ξεσπάσει μια άλλη κρίση, “τα χρήματα που έχετε κερδίσει, για τα οποία έχετε φορολογηθεί και έχετε καταθέσει σε μια τράπεζα για μια βροχερή ημέρα ή για ένα απρόσμενο έξοδο, δεν θα είναι ασφαλή, κι’ αν το νομίζετε, κάνετε λάθος”.
“Βρίσκεται σε εξέλιξη ένα πρωτοφανούς κλίμακας «μεγάλο κόλπο» μαζικής κλοπής, που συμφωνηθεί ανάμεσα σε μη εκλεγμένους αξιωματούχους της ΕΕ, την Τράπεζα της Αγγλίας και τις Αρχές των ΗΠΑ”
Σύμφωνα με το δημοσίευμα του Ινστιτούτου, βρίσκεται σε εξέλιξη ένα πρωτοφανούς κλίμακας «μεγάλο κόλπο» μαζικής κλοπής, το οποίο έχει ήδη συμφωνηθεί ανάμεσα σε μη εκλεγμένους αξιωματούχους της ΕΕ, την Τράπεζα της Αγγλίας και τις Αρχές των ΗΠΑ.
Ο αναλυτής στηρίζει τις εκτιμήσεις και τις υποψίες του σε μια σειρά δηλώσεων, υπαινιγμών και γεγονότων, που λαμβάνουν χώρα παγκοσμίως και από τις δύο πλευρές του Ατλαντικού. Όπως ισχυρίζεται ο Φανμπέργκεν, σε ένα έγγραφο, που εξέδωσαν από κοινού η αμερικανική Ομοσπονδιακή τράπεζα Fed και η Τράπεζα της Αγγλίας στις 10 Δεκεμβρίου 2012, περιλαμβάνεται η εξής φράση: «Οι καταθέτες μπορεί να συμβάλουν στην ανακεφαλαιοποίηση μιας χρεωκοπημένης τράπεζας».
“Το bail-in των καταθετών δεν είναι απλά φόβητρο, αλλά ήδη πραγματικότητα, παγκοσμίως, καθώς, τόσο οι αμερικανικές, όσοι και οι βρετανικές Αρχές έχουν παραδεχθεί, ότι οι καταθέσεις υπόκεινται σε πιθανά «κουρέματα»”
Όπως αναφερει ο Φανμπέργκεν, το Ηνωμένο Βασίλειο έχει επίσης εξετάσει την διαδικασία ανακεφαλαιοποίησης σε ένα σενάριο, στο οποίο η έκθεση σημαντικών συστημικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων (SIFI) δεν περιλαμβάνουν μεγάλο χρέος προς εταιρείες χαρτοφυλακίου ή σε μητρικές τράπεζες, αλλά αντ’ αυτού περιλαμβάνει ασφαλισμένες καταθέσεις λιανικής, που πραγματοποίησαν οι θυγατρικές της. Σύμφωνα με ένα τέτοιο σενάριο, τα συστήματα εγγύησης των καταθέσεων μπορεί να υποχρεωθούν να συμβάλουν στην αύξηση του κεφαλαίου της εταιρείας.
Κατά τον αρθρογράφο, το bail-in των καταθετών δεν είναι απλά φόβητρο, αλλά είναι ήδη πραγματικότητα, παγκοσμίως.
Τόσο οι αμερικανικές, όσοι και οι βρετανικές Αρχές έχουν παραδεχθεί, ότι οι καταθέσεις υπόκεινται σε πιθανά «κουρέματα», σε περίπτωση χρεωκοπίας μιας μεγάλης τράπεζας.
“Η υπόσχεση περί προστασίας των καταθετών είναι απλά μια καθησυχαστική υπόσχεση, που, όμως, δεν υποστηρίζεται οικονομικά”
Αυτό αποτελεί ουσιαστικά μια παραδοχή εκ μέρους της βρετανικής Κυβέρνησης, ότι το σύστημα εγγύησης των καταθέσεων μέχρι το ύψος των 85.000 αγγλικών λιρών είναι εσφαλμένη και ότι η υπόσχεση περί προστασίας των καταθετών είναι απλά μια καθησυχαστική υπόσχεση, που, όμως, δεν υποστηρίζεται οικονομικά.
Οι G-20 συναντήθηκαν το περασμένο έτος στην Αυστραλία για να συζητήσουν νέους κανόνες για τις τράπεζες, σε περίπτωση νέας οικονομικής καταστροφής. Η ακτιβίστρια υπέρ των οικονομικών μεταρρυθμίσεων Έλεν Μπράουν υποστηρίζει, ότι αυτοί οι νέοι κανόνες θα επιτρέπουν στις τράπεζες να πάρουν χρήματα από τους καταθέτες και τους συνταξιούχους σε παγκόσμιο επίπεδο.
“Υπάρχουν περίπου 30 σημαντικές για το σύστημα διεθνείς τράπεζες, που θα πρέπει να σώσουν τον εαυτό τους και ο τρόπος, που θα μπορούν να το κάνουν, είναι με τα χρήματα των πιστωτών τους”
Η Έλεν Μπράουν ισχυρίζεται, πως, αν και οι Κυβερνήσεις χρησιμοποιούν λέξεις, ώστε να μην είναι προφανές, το τι έχουν κάνει, στην ουσία, δεν είναι πλέον ικανές και υπεύθυνες να προβούν στην διάσωση των μεγάλων τραπεζών. Υπάρχουν περίπου 30 σημαντικές για το σύστημα διεθνείς τράπεζες, που θα πρέπει να σώσουν τον εαυτό τους, και ο τρόπος, που θα μπορούν να το κάνουν, είναι με τα χρήματα των πιστωτών τους. Η μεγαλύτερη κατηγορία των πιστωτών σε οποιαδήποτε τράπεζα είναι οι καταθέτες.
Περίπου την ίδια εποχή, η νέα συμφωνία σε επίπεδο ΕΕ για το κούρεμα καταθέσεων υπεγράφη στις 12 Νοεμβρίου του 2013 και προειδοποιεί τις χώρες-μέλη να προετοιμαστούν. Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή διέταξε 11 χώρες της ΕΕ να θεσπίσουν την οδηγία BRRD για την τραπεζική εξυγίανση και ανάκαμψη (BRRD) εντός δύο μηνών ή να κινδυνεύσουν να βρεθούν ενώπιον του Δικαστηρίου της Ευρωπαϊκής Ένωσης.
“Η περίπτωση της Κύπρου, έδωσε στον κόσμο μια γεύση από το μελλοντικό τραπεζικό τοπίο της ΕΕ”
Αξίζει να σημειωθεί, ότι οι κανόνες περιλαμβάνουν το κούρεμα, που αποσκοπεί στην άρση ευθύνης του κράτους, όταν οι τράπεζες καταρρεύσουν, ρίχνοντας το βάρος σε πιστωτές – μεταξύ των οποίων, βέβαια, υπολογίζονται και οι καταθέτες.
Η Αυστρία κατήργησε πλήρως τις εγγυήσεις των τραπεζικών καταθέσεων, τον Απρίλιο, με την πλήρη κύρωση της ΕΕ και ελάχιστες τυμπανοκρουσίες.
Στην συνεχιζόμενη δεινή οικονομική κρίση της Ευρωπαϊκής Ένωσης, το μεγαλύτερο, ίσως, «τράνταγμα» μέχρι τώρα , όσον αφορά τον τραπεζικό τομέα, έλαβε χώρα στην Κύπρο, παρ’ όλο, που η ΕΕ έχει επιδείξει μια τρομερή ικανότητα να αλλάζει τους κανόνες κατά βούληση, ανάλογα με την κλίμακα της καταστροφής – βλέπε Ελλάδα. Η περίπτωση της Κύπρου, έδωσε στον κόσμο μια γεύση από το μελλοντικό τραπεζικό τοπίο της ΕΕ.
“Η κίνηση προς μια οικονομία χωρίς μετρητά, η οποία έχει επιταχυνθεί τους τελευταίους μήνες, καθιστά τους καταθέτες ολοένα και πιο ευάλωτους”
Στον άμεσο απόηχο της τραπεζικής κρίσης της Κύπρου, πολλά οικονομικά μέσα μαζικής ενημέρωσης άρχισαν να αναρωτιούνται, αν η Κύπρος αποτελεί πρότυπο για ένα μελλοντικά bail-ins σε ολόκληρη την Ευρωπαϊκή Ένωση ή αλλού στον κόσμο. Η κατηγορηματική απάντηση είναι ΝΑΙ!
Ένα κούρεμα, έως και 60% ίσχυσε για κάποιους στην Κύπρο, ενώ κάθε χώρα θα θεσπίσει την δική της εκδοχή της οδηγίας BRRD. Το ποιάς χώρας οι αποταμιευτές είναι πιο ευάλωτοι, είναι δύσκολο να προσδιοριστεί. Η κίνηση προς μια οικονομία χωρίς μετρητά, η οποία έχει επιταχυνθεί τους τελευταίους μήνες, καθιστά τους καταθέτες ολοένα και πιο ευάλωτους.
Η νομοθεσία του bail-in, που δρομολογείται από την BIS, μέσω της Τράπεζας της Αγγλίας, της ΕΚΤ, της Ομοσπονδιακής Τράπεζας των ΗΠΑ και της Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) σχεδιάζεται στην πραγματικότητα για να προστατευθούν οι τράπεζες, επιτρέποντάς τους να κατάσχουν τις καταθέσεις και όχι, βέβαια, για τον ευγενή στόχο – «να προστατεύσουν τους φορολογούμενους».
“Το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο επιβεβαίωσε, ότι μόνον καταθέτες με περισσότερα από 100.000 ευρώ θα συμμετέχουν σε ενδεχόμενη διάσωση, μετά τους μετόχους και τους ομολογιούχους, αλλά ο αριθμός 100.000 είναι αυθαίρετο μέγεθος, και υπάρχει πιθανότητα, το ποσό αυτό να μειωθεί σημαντικά”
Το νέο σύστημα της ΕΕ θα τεθεί σε ισχύ από το 2016, αλλά ήδη από τον Ιανουάριο μπορεί να επισπευσθεί σε περίπτωση τραπεζικών καταρρεύσεων κατά την μεταβατική περίοδο.
Το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο επιβεβαίωσε, ότι καταθέτες με περισσότερα από 100.000 ευρώ θα συμμετέχουν σε ενδεχόμενη διάσωση, μετά τους μετόχους και τους ομολογιούχους. Είναι σημαντικό να σημειωθεί, ότι ο αριθμός 100.000 είναι αυθαίρετο μέγεθος, και υπάρχει πιθανότητα, το ποσό αυτό να μειωθεί σημαντικά, αν μια αφερέγγυα Κυβέρνηση βρεθεί αντιμέτωπη με ένα καταρρέον τραπεζικό σύστημα, όπως δείχνει η εμπειρία της Κύπρου.
Η συμφωνία περιγράφηκε ως νίκη για τους φορολογούμενους, ωστόσο, οι κίνδυνοι και οι επιπτώσεις της διάσωσης με συμμετοχή των αποταμιευτών, συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων οικογενειών και των καταθέσεων των ήδη πιεζόμενων μικρομεσαίων επιχειρήσεων, έχουν ήδη γίνει εμφανή στην Κύπρο.
“Η περίπτωση της Κύπρου αποτέλεσε την πρώτη φορά, που οι έλεγχοι των κεφαλαίων επιβλήθηκαν εντός της Ευρωζώνης, και ακολούθησε μετά η Ελλάδα”
Η Τράπεζα της Αγγλίας επεκτάθηκε πρόσφατα, παρουσιάζοντας τέσσερα πρακτικά βήματα για τις μελλοντικές διαδώσεις χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.
Αυτά τα τέσσερα βήματα είναι: Σταθεροποίηση, αποτίμηση και συνάλλαγμα, επανεκκίνηση, και αναδιάρθρωση. Παρά το γεγονός, ότι η προσέγγιση των τεσσάρων βημάτων είναι αρκετά λεπτομερής, δεν αντιμετωπίζει τους ελέγχους κεφαλαίου, που θα απαιτηθεί, ώστε να αποφευχθεί ένα bank run. Εκεί είναι, όπου το παράδειγμα της Κύπρου είναι χρήσιμο.
Η περίπτωση της Κύπρου αποτέλεσε την πρώτη φορά, που οι έλεγχοι των κεφαλαίων επιβλήθηκαν εντός της Ευρωζώνης, και η Ελλάδα ακολούθησε. Πολλές χώρες της ΕΕ έχουν ήδη κάποιο είδος ελέγχων, όσον αφορά την κυκλοφορία του χρήματος.
“Οι καταθέτες δεν θα τύχουν καμίας ειδοποίησης, αν η τράπεζά τους πρόκειται να διασωθεί. Το bail-in θα μπορούσε πιθανότατα να συμβεί κατά την διάρκεια ενός Σαββατοκύριακου” -“Η «φούσκα» κάποια στιγμή θα σκάσει και κάποιοι θα είναι τυχεροί, αν χάσουν τα λιγότερα”!
Τα διδάγματα από την Τράπεζα της Αγγλίας και το σχέδιο της ΕΕ για Κύπρο και Ελλάδα είναι κατ’ ουσίαν, ότι οι καταθέτες δεν θα τύχουν καμίας ειδοποίησης, αν η τράπεζά τους πρόκειται να διασωθεί. Το bail-in θα μπορούσε πιθανότατα να συμβεί κατά την διάρκεια ενός Σαββατοκύριακου. Οι κεφαλαιακοί έλεγχοι θα μπορούσαν να επιβληθούν στις τράπεζες της χώρας, κατά την διάρκεια του bail-in και για ένα μεγάλο χρονικό διάστημα κατόπιν.
Από την 1η Ιανουαρίου 2015, το Financial Services Compensation Scheme της Βρετανίας (FSCS), που προστατεύει καταθέσεις μέχρι 85.000 αγγλικές λίρες ανά άτομο και ανά τραπεζικό ίδρυμα, μειώθηκε σε 75.000 αγγλικές λίρες, σύμφωνα με το παράλογο πρόσχημα της ισοτιμίας της στερλίνας. Αυτή η κίνηση προκάλεσε σοβαρές αμφιβολίες ως προς τα κίνητρά της. Η Τράπεζα της Αγγλίας έχει μειώσει τις εκθέσεις της και έχει ενσωματώσει σχέδιο διάσωσης bail in με μειωμένο ποσό εγγύησης καταθέσεων. Κάποιος, λοιπόν, λογικά αναρωτιέται: Ποιός είναι ο λόγος γι’ αυτό; αναφέρει ο αρθρογράφος, κλείνοντας το άρθρο του. στο “Global Research”
Πρέπει να θεωρείται, πλέον, βέβαιο, ότι με τα τρισεκατομμύρια λογιστικών εγγραφών, που κυκλοφορούν στον πλανήτη, η «φούσκα» κάποια στιγμή θα σκάσει και κάποιοι θα είναι τυχεροί, αν χάσουν τα λιγότερα!
