-Φόβοι για πανευρωπαϊκό κούρεμα των τραπεζικών καταθέσεων και οικονομικό “κραχ”, ώστε κανένας τραπεζικός λογαριασμός στην Ευρωπαϊκή Ένωση να μην θεωρείται πλέον πραγματικά ασφαλής.
Επιμέλεια: Ευθύμιος Χατζηϊωάννου.
Σύμφωνα με έγκυρους οικονομικούς και πολιτικούς αναλυτές, μεγάλο προβληματισμό στην ευρωπαϊκή και την διεθνή Κοινή Γνώμη προκαλεί το γεγονός, ότι η ΕΕ υποχρεώνει όλες τις ευρωπαϊκές χώρες να θεσπίσουν νομοθεσία «Bail-In» μέχρι το τέλος του καλοκαιριού. Και είναι λογικό να διερωτώνται όλοι: Μήπως οδεύουμε σε μια παγκόσμια περίοδο μεγάλης χρηματοπιστωτικής αστάθειας και κινδυνεύουν διεθνώς οι τραπεζικές καταθέσεις;
Όπως εξηγούν οι ειδικοί αναλυτές, “Bail in” είναι ένας όρος, που χρησιμοποιείται στην Οικονομία, ως μία επιχείρηση διάσωσης μιας χώρας, που κινδυνεύει να καταρρεύσει οικονομικά, χρησιμοποιώντας εσωτερικούς πόρους. Ουσιαστικά επιβάλλεται μια ανακεφαλαιοποίηση στις προβληματικές τράπεζες και στις Εταιρείες Παροχής Επενδυτικών Υπηρεσιών (ΕΠΕΥ), μέσω της υποτίμησης των υποχρεώσεων ή και της μετατροπής τους σε μετοχικό κεφάλαιο, η οποία μπορεί να επιτρέψει στην προβληματική τράπεζα/ΕΠΕΥ να συνεχίσει την λειτουργία της και να αποφευχθεί έτσι η διατάραξη του χρηματοπιστωτικού συστήματος. Με το συγκεκριμένο μοντέλο του “Βail-in” οι Αρχές επιδιώκουν να αποκτούν και μια χρονική παράταση, ώστε να αναδιοργανωθούν για να παρέμβουν αποτελεσματικά.
Η Ευρωπαϊκή Ένωση προειδοποιεί, ότι κάθε χώρα εντός της ΕΕ, που δεν θα θεσπίσει «Βail-in» νομοθεσία μέσα στους επόμενους δύο μήνες, θα αντιμετωπίσει νομικές συνέπειες
Το “Βail in” γίνεται για παράδειγμα με το κούρεμα των τραπεζικών καταθέσεων, αλλά όχι μόνον με αυτό.
Συγκεκριμένα, η χώρα για να ορθοποδήσει οικονομικά, κουρεύει τις καταθέσεις των πολιτών (αποκομίζοντας χρήματα από έναν τέτοιο εσωτερικό πόρο) κι’ έτσι βρίσκει τα χρήματα, που της λείπουν, χωρίς να χρειαστεί εξωτερική βοήθεια.
Ωστόσο, οι πολιτικοί και οικονομικοί αναλυτές θέτουν το εξής ερώτημα: Γιατί η ΕΕ υποχρεώνει τις ευρωπαϊκές χώρες να θεσπίσουν νομοθεσία «Bail-In» άμεσα, μέχρι το τέλος του καλοκαιριού; Μήπως, περιμένουν οι ηγέτες της Ενωμένης Ευρώπης να συμβεί κάτι στους προσεχείς μήνες του χρόνου;
Πάντως, οι ίδιοι επισημαίνουν, ότι η Ευρωπαϊκή Ένωση προειδοποιεί, ότι κάθε χώρα εντός της ΕΕ, που δεν θα θεσπίσει «Βail-in» νομοθεσία μέσα στους επόμενους δύο μήνες, θα αντιμετωπίσει νομικές συνέπειες.
Κάποιες χώρες ξεκίνησαν και τέλειωσαν ήδη τις διαδικασίες εδώ και μερικούς μήνες, ενώ κάποιες άλλες δεν έχουν προχωρήσει καθόλου στην θέσπιση του νόμου αυτού. Στις χώρες, που απειλούνται με αυτόν τον τρόπο, περιλαμβάνονται η Ιταλία και η Γαλλία. Αυτές είναι οι δύο χώρες, που θεωρούνται ότι έχουν ιδιαίτερα εύθραυστο τραπεζικό σύστημα, ενώ φαίνεται, ότι η Ευρωπαϊκή Ένωση θέλει τα πάντα να έχουν τακτοποιηθεί ως το τέλος του καλοκαιριού.
“Θα πρέπει όλοι μας να συνειδητοποιήσουμε, ότι οι τράπεζες δεν πρόκειται τώρα να «διασωθούν» από εξωτερικούς παράγοντες, αλλά από τους ίδιους τους καταθέτες τους”
Υπάρχει, άραγε, κάποιος λόγος για αυτό; Μήπως, περιμένουν, ότι κάτι πολύ κακό θα συμβεί τον Σεπτέμβριο, ή αργότερα;
Όλοι θυμόμαστε, ότι, όταν οι μεγάλες τράπεζες «διασώθηκαν» κατά την τελευταία οικονομική κρίση, ένα τεράστιο ποσό των χρημάτων των φορολογουμένων δόθηκε στις μεγάλες τράπεζες για να τις βοηθήσει να στηριχθούν και να μην καταρρεύσουν. Αυτό αναστάτωσε τότε πολλούς ανθρώπους.
Όμως, τώρα, που, όπως τονίζουν οι αναλυτές, βρισκόμαστε στα πρόθυρα μεγάλης οικονομικής κρίσης στην Ευρώπη, θα πρέπει όλοι μας να συνειδητοποιήσουμε, ότι οι τράπεζες δεν πρόκειται να «διασωθούν» από εξωτερικούς παράγοντες, αλλά από τους καταθέτες τους, δηλαδή θα δούμε «Βail-in», ή, αλλιώς, κούρεμα καταθέσεων.
Ουσιαστικά, όπως υποστηρίζουν οι ίδιοι, αυτό, που θα συμβεί, είναι, ότι ο πλούτος θα μεταφερθεί στην ίδια την τράπεζα, προκειμένου να κρατηθεί φερέγγυα. Αυτό σημαίνει, ότι οι πιστωτές και οι μέτοχοι θα μπορούσαν δυνητικά να χάσουν τα πάντα, αν μια μεγάλη τράπεζα στην Ευρώπη κατέρρεε.
Και αν οι «εισφορές» τους δεν είναι αρκετές για να σώσουν την τράπεζα, αυτοί οι κάτοχοι ιδιωτικών τραπεζικών λογαριασμών θα πρέπει να δεχθούν «κούρεμα», όπως ακριβώς είδαμε να συμβαίνει στην Κύπρο. Οι ίδιοι ειδικοί αναλυτές τονίζουν, ότι στην πραγματικότητα, η παρωδία, που είδαμε στην Κύπρο, χρησιμοποιείται ως «πρότυπο» για το μεγαλύτερο μέρος της νέας νομοθεσίας, που θεσπίζεται σε όλη την Ευρώπη.
“Κανένας τραπεζικός λογαριασμός στην Ευρωπαϊκή Ένωση δεν θα είναι ξανά πραγματικά ασφαλής”
Το συμπέρασμα, στο οποίο καταλήγουν οι ειδικοί, είναι, ότι κανένας τραπεζικός λογαριασμός στην Ευρωπαϊκή Ένωση δεν θα είναι ξανά πραγματικά ασφαλής.
Το κάθε κράτος στην ΕΕ θα έπρεπε να έχει θεσπίσει «Βail-in» νομοθεσία, αλλά ορισμένες χώρες στην Ευρώπη κωλυσιεργούν. Έτσι τώρα η Ευρωπαϊκή Επιτροπή (το εκτελεστικό όργανο της Ευρωπαϊκής Ένωσης), τους δίνει μια αυστηρή προθεσμία. Σύμφωνα με το ειδησεογραφικό πρακτορείο “Reuters”, κάθε χώρα, που δεν περάσει την «Βail-in» νομοθεσία εντός δύο μηνών, θα υποστεί νομικές συνέπειες.
Οι χώρες της ΕΕ, που εμφανίζουν εκκρεμμότητα στο θέμα αυτό, είναι η Βουλγαρία, η Τσεχική Δημοκρατία, η Λιθουανία, η Μάλτα, η Πολωνία, η Ρουμανία, η Σουηδία, το Λουξεμβούργο, η Ολλανδία, η Γαλλία και η Ιταλία.
Αλλά γιατί πρέπει να γίνει αυτό μέσα μόνον σε δύο μήνες;
Κανονικά, τα πράγματα στην Ευρώπη παίρνουν πολύ χρόνο για να γίνουν τέτοια βήματα. Άλλωστε, είναι εκτός χαρακτήρα της Ευρωπαϊκής Επιτροπής αυτή η βιασύνη, δηλαδή να γίνεται τόσο γρήγορα κάτι τέτοιο.
Μήπως, λοιπόν, περιμένουν, ότι η συγκεκριμένη νομοθεσία θα χρειαστεί να τεθεί σε χρήση πολύ σύντομα;
Αυτό που ξέρουμε, υποστηρίζουν οι πολιτικοί και οικονομικοί αναλυτές, είναι, ότι τα ομόλογα στην Ευρώπη έχουν ήδη συντριβεί και φαίνεται, ότι η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα έχει αρχίσει να χάνει τον έλεγχο επί των ευρωπαϊκών χρηματοπιστωτικών αγορών.
“Κάθε επιπλέον ημέρα, κατά την οποία η Αθήνα δεν έχει χρηματοδότηση, είναι μια ημέρα, που φέρνει το εγχώριο τραπεζικό σύστημα κοντύτερα στην συνολική κατάρρευση”
Και γνωρίζουμε επίσης, σύμφωνα πάντα με του ίδιους ειδικούς, ότι υπήρξε ένας παρατεταμένος τραπεζικός πανικός στην Ελλάδα. Στην πραγματικότητα, όπως έχει αναφερθεί, περίπου 700 εκατομμύρια ευρώ είχαν βγει από τις ελληνικές τράπεζες μόνον την Παρασκευή 29 Μαΐου, ενώ υπάρχει η γενική αίσθηση και ο φόβος σε πολλούς Έλληνες καταθέτες, ότι κάποια ημέρα στο προσεχές μέλλον, οι κάτοχοι ελληνικών τραπεζικών λογαριασμών πρόκειται να υποστούν «κούρεμα», όπως ακριβώς είδαμε στην Κύπρο.
Ενώ, λοιπόν, η ελληνική Κυβέρνηση πιστεύει, ότι, ίσως, να κέρδισε την μάχη, αν όχι τον πόλεμο με την Ευρώπη, η πραγματικότητα είναι, ότι κάθε επιπλέον ημέρα, κατά την οποία η Αθήνα δεν έχει χρηματοδότηση, είτε πρόκειται για χρηματοδότηση από την ΕΚΤ (είτε από τους BRICS, είτε από άλλη πηγή), είναι μια ημέρα, που φέρνει το εγχώριο τραπεζικό σύστημα κοντύτερα στην συνολική κατάρρευση.
Αναφέρουμε, ως υπενθύμιση, βασιζόμενοι πάντα στις εκτιμήσεις των ίδιων αναλυτών, ότι οι ελληνικές τράπεζες εξαρτώνται ήδη από την ΕΚΤ με 80,7 εκατομμύρια ευρώ ως επείγουσα παροχή ρευστότητας, η οποία ήταν περίπου το 60% του συνόλου των καταθέσεων στο ελληνικό χρηματοπιστωτικό σύστημα από τις 30 Απριλίου. Με άλλα λόγια, μόνον η συνεχιζόμενη γενναιοδωρία της ΕΚΤ εμποδίζει ένα «κούρεμα» των καταθέσεων σε ποσοστό περίπου 40%, σαν αυτό της Κύπρου.
“Τα γεγονότα στην Ευρώπη θα ξεκινήσουν να επιταχύνονται σε μεγάλο βαθμό από το τέλος του τρέχοντος ημερολογιακού έτους”
Αλλά, φυσικά, όπως σημειώνουν οι ειδικοί αναλυτές, η Ελλάδα θα είναι μόλις η αρχή, αφού με ταχύτατους ρυθμούς θα ακολουθήσουν και οι άλλες χώρες. Στο τέλος, όταν οι μεγάλες τράπεζες αποτύχουν σε όλη την Ευρώπη, καθώς οδεύουμε προς την μεγαλύτερη οικονομική κρίση, που η Ευρώπη έχει δει ποτέ, οι κάτοχοι τραπεζικών λογαριασμών σε όλη την ήπειρο θα μπορούσαν να καταλήξουν να χρειάζονται «κουρέματα» καταθέσεων και αυτό θα κάνει ακριβώς τον ερχόμενο αποπληθωριστικό κύκλο στην Ευρώπη πολύ χειρότερο.
Τα γεγονότα στην Ευρώπη, εκτιμούν οι αναλυτές, θα ξεκινήσουν να επιταχύνονται σε μεγάλο βαθμό από το τέλος του τρέχοντος ημερολογιακού έτους.
Προς το παρόν, οι ευρωπαϊκοί τραπεζικοί λογαριασμοί φαίνεται να είναι πιο ευάλωτοι από τους αμερικανικούς τραπεζικούς λογαριασμούς.
