Επιμέλεια: Ευθύμιος Χατζηϊωάννου.
Ένα νέο μοντέλο διαχείρισης μη εξυπηρετούμενων δανείων, εναρμονισμένο με τις επιταγές του τρίτου Μνημονίου και της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, είναι έτοιμη να εφαρμόσει η Alpha Bank .
Το νέο μοντέλο θα εμπεριέχει, για πρώτη φορά στην Ελλάδα, τα βασικά συστατικά της ενεργητικής διαχείρισης, που είναι τα εξής:
-Budget ζημιών,
-κατηγοριοποίηση δανείων,
-επιμερισμός,
-προσχεδιασμένες στρατηγικές ανά υποκατηγορία δανείων και
-δείκτες απόδοσης, βάσει των οποίων προβλέπονται bonus επιβράβευσης.
Στόχος είναι η ανάκτηση μέρους των συσσωρευμένων προβλέψεων ή έστω να μη χρειασθεί ο σχηματισμός επιπρόσθετων για τα υφιστάμενα δάνεια σε καθυστέρηση.
Η νέα οργανωτική δομή περιλαμβάνει την λιανική τραπεζική για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, που έχουν ως εξασφάλιση ακίνητα και μια ειδική Υπηρεσία για το 90% των μη εξυπηρετούμενων εταιρικών δανείων
Όπως προκύπτει από πρόσφατο ενημερωτικό της δελτίο, η Alpha Bank προχώρησε, κατά την τελευταία διετία, σε επανασχεδιασμό της οργανωτικής δομής της αναφορικά με την διαχείριση δανείων σε καθυστέρηση, αλλά και σε σημαντικές στρατηγικές κινήσεις.
Η νέα οργανωτική δομή περιλαμβάνει τους εξής δύο πυλώνες:
– Την λιανική τραπεζική, στην οποία αναμένεται να δραστηριοποιηθεί από το πρώτο τρίμηνο του 2016 η Aktua Hellas, δηλαδή η κοινοπραξία μεταξύ της Αlpha Bank και της ισπανικής Aktua Soluciones Financieras, μέλος του ομίλου Centerbridge. Η ισπανική εταιρεία αποτελεί εξειδικευμένο πάροχο υπηρεσιών δανείων για μη εξυπηρετούμενα δάνεια, που έχουν ως εξασφάλιση ακίνητα. Η Alpha Bank θα συνεχίσει, ταυτόχρονα, να διαχειρίζεται εσωτερικά μέρος των μη εξυπηρετούμενων δανείων λιανικής τραπεζικής.
– Για τα μη εξυπηρετούμενα επιχειρηματικά δάνεια η Alpha Bank έχει δημιουργήσει εσωτερική Υπηρεσία, η οποία διαχειρίζεται το σύνολο σχεδόν των περιπτώσεων (δηλαδή άνω του 90% των μη εξυπηρετούμενων εταιρικών δανείων).
Το ύψος του συνολικού χαρτοφυλακίου, που έχει αναληφθεί από την παραπάνω μονάδα, ανερχόταν στις 30 Σεπτεμβρίου στα 6,6 δισεκατομμύρια ευρώ.
Η Alpha Bank σε συνεργασία με την “Black Rock” εκπόνησε μοντέλο, που προβλέπει την κατηγοριοποίηση δανείων σε καθυστέρηση, με βάση πελατοκεντρικά χαρακτηριστικά καθώς και έναν προϋπολογισμό ζημιών
Τα παραπάνω δάνεια επιμερίζονται σε δύο υποκατηγορίες:
α) Στο χαρτοφυλάκιο ειδικού χειρισμού, στο οποίο περιλαμβάνονται δάνεια εταιρειών με μεγαλύτερη πιθανότητα ανάκτησης, ύψους περίπου 2,57 δισεκατομμυρίων ευρώ και
β) στο χαρτοφυλάκιο προς ρευστοποίηση, στο οποίο περιλαμβάνονται επιχειρηματικά δάνεια αξίας 4 δισεκατομμυρίων ευρώ, που βρίσκονται σε οριστική καθυστέρηση με στόχο την ρευστοποίηση εξασφαλίσεων και την ανάκτηση μέρους των κεφαλαίων.
Τόσο η διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων από την Aktua Hellas, όσο και από την εσωτερική Υπερδιεύθυνση, θα διενεργούνται με ενεργό προϋπολογισμό ζημιών, έλεγχοι των βασικών δεικτών επίδοσης και εύρεση των κατάλληλων στρατηγικών ανά ομάδες/κατηγορίες.
Για να λειτουργήσει το σχήμα έχει προηγηθεί σημαντική προεργασία. Η Alpha Bank, σε συνεργασία με την “Black Rock”, εκπόνησε μοντέλο, που προβλέπει την κατηγοριοποίηση δανείων σε καθυστέρηση, με βάση πελατοκεντρικά χαρακτηριστικά καθώς και έναν προϋπολογισμό ζημιών, που επιμερίζεται ανά υποκατηγορία μη εξυπηρετούμενων δανείων.
Ταυτόχρονα, με την τμηματοποίηση και ανάλυση του χαρτοφυλακίου, σχεδιάστηκαν λεπτομερείς στρατηγικές διαχείρισης ανά υποκατηγορία με νέα προϊόντα ρυθμίσεων και διαδικασίες οριστικών διευθετήσεων (π.χ εξωδικαστικοί διακανονισμοί) ώστε να προσφέρονται μακροπρόθεσμου ορίζοντα ρυθμίσεις.
